Paano makalkula ang mabisang rate ng interes
Ang mabisang rate ng interes ay ang rate ng paggamit na talagang nagbabayad ang isang nanghihiram sa isang pautang. Maaari rin itong isaalang-alang ang rate ng interes ng merkado o ang ani sa pagkahinog. Ang rate na ito ay maaaring mag-iba mula sa rate na nakasaad sa dokumento ng pautang, batay sa isang pagtatasa ng maraming mga kadahilanan; ang isang mas mataas na mabisang rate ay maaaring humantong sa isang nanghihiram upang pumunta sa ibang tagapagpahiram. Ang mga kadahilanang ito ay:
Ang bilang ng beses na naipon ang utang sa buong taon
Ang tunay na halaga ng bayad na interes
Ang halagang binayaran ng namumuhunan para sa utang
Kapag isinasama lamang ang epekto ng pagsasama sa rate ng interes, ang mga hakbang na kinakailangan upang makalkula ang mabisang rate ng interes ay:
Hanapin sa mga dokumento ng utang ang panahon ng pagsasama. Malamang na ito ay alinman sa buwanang, quarterly, o taun-taon.
Hanapin ang nakasaad na rate ng interes sa mga dokumento sa pautang.
Ipasok ang panahon ng pagsasama at isinasaad ang rate ng interes sa mabisang formula ng rate ng interes, na kung saan ay:
r = (1 + i / n) ^ n-1
Kung saan:
r = Ang mabisang rate ng interes
i = Ang nakasaad na rate ng interes
n = Ang bilang ng mga compounding period bawat taon
Halimbawa, ang isang dokumento ng pautang ay naglalaman ng isang nakasaad na rate ng interes na 10% at nag-uutos sa quarterly compounding. Sa pamamagitan ng pagpasok ng impormasyong ito sa mabisang formula ng rate ng interes, nakarating kami sa sumusunod na mabisang rate ng interes:
(1 + 10% / 4) ^ 4-1 = 10.38% Epektibong rate ng interes
Mayroong iba pang mga pangyayari na maaaring baguhin ang rate ng interes na binayaran sa isang mas higit na lawak. Isaalang-alang ang mga sumusunod na karagdagang kadahilanan:
Karagdagang bayarin. Ang nanghihiram ay maaaring magbayad ng mga karagdagang bayarin na nagkukubli na mga form ng gastos sa interes. Ang mga bayarin na ito ay nagkakahalaga ng isama sa pagkalkula kung sila ay materyal.
Binago ang halagang ipinahiram. Kung ang mamumuhunan ay hindi sumasang-ayon na ang rate ng interes sa merkado ay tumutugma sa nakasaad na rate ng interes na babayaran ng nanghihiram, ang mamumuhunan ay maaaring mag-bid ng mas mababa o higit pa sa halaga ng mukha upang makuha ang utang. Kaya, kung ang rate ng interes sa merkado ay mas mataas kaysa sa halaga ng mukha ng instrumento ng utang, mas mababa ang babayaran ng nanghihiram para sa utang, sa ganyang paraan lumilikha ng mas mataas na mabisang ani. Sa kabaligtaran kung ang rate ng interes sa merkado ay mas mababa kaysa sa halaga ng mukha ng instrumento ng utang, ang nanghihiram ay handa na magbayad ng higit pa para sa utang.
Ang pagsasagawa ng isang kumpletong pagsusuri ng mabisang rate ng interes ay maaaring maging lubos na nag-iilaw para sa isang nanghihiram, na maaaring malaman na ang isang prospective na pag-aayos ng panghihiram ay dapat na iwasan. Kapaki-pakinabang din ang konsepto para sa paghahambing ng maraming mga kahaliling pagpapautang o pag-utang ng mga kaayusan na nagsasama ng iba't ibang mga pagkalkula ng rate ng interes.
