Pagtukoy sa panganib sa kredito
Ang peligro sa kredito ay ang peligro ng pagkawala dahil sa isang borrower na hindi nagbabayad ng utang. Mas partikular, tumutukoy ito sa peligro ng isang nagpapahiram na magkaroon ng pagkakagambala ng cash flow nito kapag ang isang nanghihiram ay hindi nagbabayad ng punong-guro o interes dito. Ang peligro sa kredito ay itinuturing na mas mataas kapag ang nanghihiram ay walang sapat na daloy ng cash upang mabayaran ang nagpautang, o wala itong sapat na mga assets upang likidahin upang bayaran ang pinagkakautangan. Kung ang panganib ng hindi pagbabayad ay mas mataas, ang nagpapahiram ay mas malamang na humiling ng kabayaran sa anyo ng isang mas mataas na rate ng interes.
Ang pagpapalawak ng kredito ay karaniwang sa anyo ng alinman sa isang utang o isang natanggap na account. Sa kaso ng isang hindi nabayarang utang, ang panganib sa kredito ay maaaring magresulta sa pagkawala ng parehong interes sa utang at hindi nabayarang punong-guro, samantalang sa kaso ng isang hindi nabayarang account na natanggap, walang pagkawala ng interes. Sa magkaparehong kaso, ang partido na nagbibigay ng kredito ay maaari ring magkaroon ng karagdagang gastos sa koleksyon. Dagdag dito, ang partido na pinagkakautangan ng cash ay maaaring magdusa ng ilang antas ng pagkagambala sa mga cash flow nito, na maaaring mangailangan ng mamahaling utang o equity upang masakop.
Ang peligro sa kredito ay isang mas maliit na isyu kung saan ang kita ng nagbebenta ng partido sa pagbebenta ay medyo mataas, dahil talagang pinapatakbo lamang nito ang peligro ng pagkawala sa medyo maliit na proporsyon ng isang natanggap na account na binubuo ng sarili nitong gastos. Sa kabaligtaran, kung ang mga malalaking margin ay maliit, ang panganib sa kredito ay nagiging isang malaking isyu.
Ang peligro sa kredito ay isang partikular na problema kapag ang isang malaking proporsyon ng mga benta sa kredito ay nakatuon sa isang maliit na bilang ng mga customer, dahil ang pagkabigo ng alinman sa mga kostumer na ito ay maaaring seryosong makapinsala sa mga daloy ng cash ng nagbebenta. Ang isang katulad na peligro ay nagmumula kapag mayroong isang malaking proporsyon ng mga benta sa kredito sa mga customer sa loob ng isang partikular na bansa, at ang bansa ay naghihirap ng mga pagkagambala na makagambala sa mga pagbabayad na nagmumula sa lugar na iyon.
Mayroong maraming mga paraan upang mapagaan ang panganib sa kredito. Ang isang kumpanya na isinasaalang-alang ang pagpapalawak ng kredito sa isang customer ay maaaring mabawasan nang direkta ang panganib sa kredito sa pamamagitan ng pagkuha ng credit insurance sa anumang mga invoice na inisyu sa customer (at maaari ka ring singilin ang customer para sa gastos ng seguro). Ang isa pang kahalili ay upang mangailangan ng napakakaikling mga tuntunin sa pagbabayad, upang ang panganib sa kredito ay naroroon sa isang kaunting tagal ng panahon. Ang pangatlong pagpipilian ay upang mai-offload ang panganib sa isang namamahagi sa pamamagitan ng pagtukoy sa customer sa namamahagi. Ang pang-apat na pagpipilian ay upang mangailangan ng isang personal na garantiya ng isang tao na may malaking personal na mapagkukunan.
Ang isang nagpapahiram na nais na bawasan ang panganib sa kredito ay maaaring gawin ito sa pamamagitan ng pagdaragdag ng rate ng interes sa anumang nautang na inisyu, na nangangailangan ng malaking collateral, o nangangailangan ng iba't ibang mga kasunduan sa utang na pinapayagan itong tawagan ang utang kung sila ay nilabag, at upang pilitin ang customer upang mabayaran ang utang bago payagan na gumastos ng mga pondo sa iba pang mga aktibidad (tulad ng pagbabayad ng dividends).
Katulad na Mga Tuntunin
Ang peligro sa kredito ay kilala rin bilang default na peligro.
