Pamamaraan sa pagbibigay ng kredito
Kailangan ng proseso ng pagsusuri sa kredito upang matiyak na ang isang negosyo ay hindi nagbibigay ng kredito sa mga customer na hindi makabayad. Hawak ng departamento ng kredito ang lahat ng mga pagsusuri sa kredito. Ang departamento ay maaaring makatanggap ng mga kopya ng papel ng mga order sa pagbebenta mula sa departamento ng pagpasok ng order, na nagdodokumento sa bawat order na hiniling ng isang customer. Sa manu-manong kapaligiran na ito, ang pagtanggap ng isang order ng benta ay nagpapalitaw ng isang manu-manong proseso ng pagsusuri kung saan maaaring hadlangan ng tauhan ng kredito ang mga order na maabot ang departamento ng pagpapadala maliban kung magpasa ito ng isang naaprubahang kopya sa manager ng pagpapadala. Ang pamamaraan ng pagpasok ng order para sa isang manwal na system ay nakabalangkas sa ibaba:
Makatanggap ng order ng benta. Ang departamento ng pagpasok ng order ay nagpapadala ng isang kopya ng bawat order ng benta sa departamento ng kredito. Kung ang customer ay bago, itatalaga ito ng credit manager sa isang tauhan ng kredito. Ang isang order ng benta mula sa isang mayroon nang customer ay malamang na ibigay sa taong credit na nakatalaga sa customer na iyon.
I-isyu ang aplikasyon ng kredito. Kung ang kostumer ay bago o hindi matagal nang nagtatrabaho sa kumpanya, magpadala sa kanila ng aplikasyon sa kredito at hilingin na makumpleto ito at ibalik nang direkta sa departamento ng kredito. Maaari itong gawin sa pamamagitan ng e-mail o isang web page upang mapabilis ang proseso ng aplikasyon.
Kolektahin at suriin ang aplikasyon sa kredito. Sa pagtanggap ng isang nakumpletong order ng benta, suriin ito upang matiyak na nakumpleto ang lahat ng mga patlang, at makipag-ugnay sa customer para sa karagdagang impormasyon kung ang ilang mga patlang ay hindi kumpleto. Pagkatapos ay mangolekta ng isang ulat sa kredito, mga pahayag sa pananalapi ng customer, mga sanggunian sa bangko, at mga sanggunian sa kredito.
Magtalaga ng antas ng kredito. Batay sa nakolektang impormasyon at algorithm ng kumpanya para sa pagbibigay ng kredito, tukuyin ang isang halaga ng kredito na handang ibigay ng kumpanya sa customer. Maaari ring posible na ayusin ang antas ng kredito kung ang isang customer ay handang mag-sign isang personal na garantiya.
Hold order (opsyonal). Kung ang order ng benta ay mula sa isang mayroon nang customer at mayroong umiiral na hindi nabayaran at hindi nalutas na invoice mula sa customer nang higit sa $ ___, ilagay ang order ng benta. Makipag-ugnay sa customer at ipaalam sa kanila na ang order ay mananatili hanggang sa oras na binayaran ang natitirang invoice.
Kumuha ng credit insurance (opsyonal). Kung gumagamit ang kumpanya ng credit insurance, ipasa ang nauugnay na impormasyon ng customer sa insurer upang makita kung masisiguro nito ang panganib sa kredito.
I-verify ang natitirang kredito (opsyonal). Ang isang order ng benta ay maaaring naipasa mula sa departamento ng pagpasok ng order para sa isang mayroon nang customer na nabigyan na ng kredito. Sa sitwasyong ito, inihahambing ng tauhan ng kredito ang natitirang halaga ng magagamit na kredito sa halaga ng order ng benta, at aprubahan ang order kung mayroong sapat na kredito para sa order. Kung hindi, isinasaalang-alang ng tauhan ng kredito ang isang beses na pagtaas sa antas ng kredito upang tanggapin ang order, o makipag-ugnay sa customer upang ayusin ang isang kahaliling pag-aayos ng pagbabayad.
Aprubahan ang order ng benta. Kung inaprubahan ng tauhan ng kredito ang antas ng kredito na kinakailangan para sa isang order ng benta, itinatakda nito ang order ng benta bilang naaprubahan, pinirmahan ang form, at nagpapasa ng isang kopya sa departamento ng pagpapadala para matupad. Nananatili rin itong kopya.
Dokumentasyon ng credit file. Lumikha ng isang file para sa customer at iimbak ang lahat ng impormasyon dito na nakolekta bilang bahagi ng proseso ng pagsusuri sa kredito.
